Déclaration sur les informations publiées au titre du Pilier 3
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Indicateurs clés (EU KM1)
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a |
b |
c |
d |
e |
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T |
T-1 |
T-2 |
T-3 |
T-4 |
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Available own funds (amounts) |
| 1 |
Common Equity Tier 1 (CET1) capital |
250 392 512 |
250 583 302 |
250 498 353 |
250 510 200 |
249 985 125 |
| 2 |
Tier 1 capital |
- |
- |
- |
- |
- |
| 3 |
Total capital |
250 392 512 |
250 583 302 |
250 498 353 |
250 510 200 |
249 985 125 |
|
|
Risk-weighted exposure amounts |
| 4 |
Total risk-weighted exposure amount |
1 059 477 767 |
994 879 300 |
1 080 163 072 |
975 199 118 |
1 027 674 376 |
|
|
Capital ratios (as a percentage of risk-weighted exposure amount) |
| 5 |
Common Equity Tier 1 ratio (%) |
23,63% |
25,19% |
23,19% |
25,69% |
24,33% |
| 6 |
Tier 1 ratio (%) |
0,00% |
0,00% |
0,00% |
0,00% |
0,00% |
| 7 |
Total capital ratio (%) |
23,63% |
25,19% |
23,19% |
25,69% |
24,33% |
|
|
Additional own funds requirements based on SREP (as a percentage of risk-weighted exposure amount) |
| EU 7a |
Additional CET1 SREP requirements (%) |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
| EU 7b |
Additional AT1 SREP requirements (%) |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
| EU 7c |
Additional T2 SREP requirements (%) |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
| EU 7d |
Total SREP own funds requirements (%) |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
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|
Combined buffer requirement (as a percentage of risk-weighted exposure amount) |
| 8 |
Capital conservation buffer (%) |
2,50% |
2,50% |
2,50% |
2,50% |
2,50% |
| EU 8a |
Conservation buffer due to macro-prudential or systemic risk identified at the level of a Member State (%) |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
| 9 |
Institution specific countercyclical capital buffer (%) |
0,63% |
0,51% |
0,52% |
0,50% |
0,57% |
| EU 9a |
Systemic risk buffer (%) |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
| 10 |
Global Systemically Important Institution buffer (%) |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
| EU 10a |
Other Systemically Important Institution buffer |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
| 11 |
Combined buffer requirement (%) |
3,13% |
3,01% |
3,02% |
3,00% |
3,07% |
| EU 11a |
Overall capital requirements (%) |
11,13% |
11,01% |
11,02% |
11,00% |
11,07% |
| 12 |
CET1 available after meeting the total SREP own funds requirements (%) |
23,63% |
25,19% |
23,19% |
25,69% |
24,33% |
|
|
Leverage ratio |
| 13 |
Leverage ratio total exposure measure |
1 088 300 016 |
1 045 628 270 |
1 151 101 039 |
998 369 777 |
1 121 479 804 |
| 14 |
Leverage ratio |
23,01% |
23,96% |
21,76% |
25,09% |
22,29% |
|
|
Additional own funds requirements to address risks of excessive leverage (as a percentage of leverage ratio total exposure amount) |
| EU 14a |
Additional CET1 leverage ratio requirements (%) |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
| EU 14b |
Additional AT1 leverage ratio requirements (%) |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
| EU 14c |
Additional T2 leverage ratio requirements (%) |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
| EU 14d |
Total SREP leverage ratio requirements (%) |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
| EU 14e |
Applicable leverage buffer |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
| EU 14f |
Overall leverage ratio requirements (%) |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
|
Liquidity Coverage Ratio |
| 15 |
Total high-quality liquid assets (HQLA) (Weighted value -average) |
47 613 444 |
52 814 866 |
56 703 747 |
47 533 227 |
61 464 196 |
| EU 16b |
Cash outflows - Total weighted value |
227 246 514 |
224 257 122 |
262 244 277 |
201 886 914 |
186 197 117 |
| EU 16c |
Cash inflows - Total weighted value |
371 551 178 |
312 428 491 |
377 921 557 |
309 814 775 |
393 263 486 |
| 16 |
Total net cash outflows (adjusted value) |
22 724 651 |
22 425 712 |
26 224 427 |
20 188 691 |
18 619 711 |
| 17 |
Liquidity coverage ratio (%) |
209,53% |
235,51% |
216,22% |
235,44% |
330,10% |
|
|
Net Stable Funding Ratio |
| 18 |
Total available stable funding |
923 594 955 |
889 579 075 |
931 616 960 |
885 655 480 |
803 725 976 |
| 19 |
Total required stable funding |
331 817 556 |
354 525 050 |
353 785 437 |
419 866 556 |
467 570 497 |
| 20 |
NSFR ratio (%) |
278,34% |
250,92% |
263,33% |
210,94% |
171,89% |
-
informations significatives
La Société a maintenu en 2025 son coefficient d'exploitation en deçà du seuil indicatif de 80%, à 52% contre 51% sur l’exercice précédent.
Le
ratio de solvabilité a atteint 23.63% au 31 décembre 2025, stable par rapport au 31 décembre 2024, sensiblement supérieur au minimum réglementaire requis.
Concernant le
ratio de liquidité à court terme (Liquidity Coverage Ratio – « LCR »), la Société bénéficie du traitement dérogatoire prévu à l’article 33 du règlement délégué n°2015/61 de la Commission Européenne du 10 octobre 2014, soit la valorisation plus favorable du cap appliqué aux entrées de trésorerie pour le calcul du ratio.
Le minimum à respecter est de 100%.
Le LCR compare le différentiel entre les entrées et les sorties de trésorerie à court terme, dont le plancher est égal à 10% du montant des sorties de trésorerie en conséquence du traitement dérogatoire précisé ci-avant, avec le montant d’actifs liquides de haute qualité (« HQLA ») à l’actif du bilan.
Au 31 décembre 2025, le montant minimal d’Actifs Liquides de Haute Qualité « HQLA » que la Société se doit de maintenir à l’actif de son bilan était de 48 millions d’euros, en diminution de 13 millions d’euros par rapport au 31 décembre 2024.
Ce ratio de LCR s’est établi à 210% au 31 décembre 2025 contre 330% au 31 décembre 2024, ce qui signifie que les HQLA couvrent le gap de liquidité plus que nécessaire.
Concernant le
ratio de liquidité à moyen et long terme, le « Net Stable Funding Ratio » (
NSFR), la Société a décidé de procéder sur la base de la méthode de calcul détaillée.
Le NSFR compare le montant de financement stable disponible et le besoin de financement stable disponible, le ratio correspondant devant toujours être supérieur à 100%.
Il était de 278% au 31 décembre 2025, contre 172% au 31 décembre 2024.
